Serviciu · Structuri de asigurare
Folosite corect, structurile de asigurare oferă eficiență fiscală, protecție la creditori și continuitate succesorală într-un singur cadru contractual.
Structurile de asigurare de tip „investment-linked” sau „unit-linked” reprezintă contracte de asigurare de viață în care componenta de investiție este separată de componenta de protecție. Spre deosebire de o simplă poliță de viață, aceste structuri permit deținerea unui portofoliu diversificat de active — fonduri, obligațiuni, acțiuni listate — în interiorul unui cadru contractual care beneficiază de tratament fiscal favorabil în România și în alte jurisdicții europene. Nou Casa nu vinde astfel de produse — rolul nostru este să analizăm dacă o astfel de structură este potrivită profilului dvs., să comparăm ofertele disponibile pe piață de la asigurători autorizați și să negociem condițiile contractuale în numele dvs. Livrabilul este o recomandare documentată, cu analiza comparativă a costurilor totale (Total Expense Ratio), a flexibilității de retragere și a tratamentului juridic în caz de succesiune sau executare silită.
Beneficiile sunt reale, dar depind de structurarea corectă și de potrivirea cu profilul dvs.
Câștigurile din investiții realizate în interiorul structurii de asigurare nu sunt impozitate în momentul tranzacției, ci doar la retragerea efectivă de fonduri. Acest mecanism de amânare fiscală poate genera economii semnificative pentru investitorii cu orizont lung de timp și cu rotație activă a portofoliului.
În condițiile legislației române, sumele asigurate în beneficiul unor terți desemnați beneficiază de protecție față de urmărirea silită a creditorilor asiguratului. Acest aspect este relevant în special pentru antreprenori și pentru persoane cu expunere la riscuri comerciale.
Desemnarea beneficiarilor prin contractul de asigurare permite transferul activelor în afara procedurii succesorale notariale, reducând costurile și timpul de transfer. Este un instrument complementar testamentului, nu un înlocuitor al planificării succesorale complete.
Structurile de asigurare de tip investment-linked nu sunt universale. Costurile de administrare ale unui astfel de contract — comisioane de intrare, taxe de gestiune, penalități de retragere anticipată — pot depăși beneficiile fiscale pentru investitorii cu orizont scurt de timp sau cu nevoi frecvente de lichiditate. Nu recomandăm aceste structuri clienților care anticipează retrageri semnificative în primii cinci ani sau care dețin deja structuri juridice (holding, fundație) cu eficiență fiscală comparabilă. Recomandarea noastră este întotdeauna calibrată pe situația concretă, nu pe un model prestabilit.
Contactați-ne pentru o sesiune de evaluare inițială. Aduceți polițele existente — le analizăm împreună.
Solicitați o consultație